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    富民銀行開業六年資產凈利增長停滯   兩收罰單超千萬業務合規問題暴露

    2021-10-11 07:22:16 來源:長江商報

    長江商報消息 ●長江商報記者 蔡嘉

    開業的第六個年頭,重慶富民銀行在業績增長乏力的同時還面臨著巨額罰單問題。

    日前重慶銀保監局披露對富民銀行的處罰信息,因存在關聯交易定價不公允、向關聯方輸送利益、信貸資金被股東占用等17項問題,重慶銀保監局決定對富民銀行罰款850萬元,該行董事長、行長、副行長等相關責任人一同被罰。

    長江商報記者注意到,這是富民銀行自2016年8月正式開業以來第三次收到罰單,且單筆處罰金額最高,在民營銀行中較為罕見。此前在2020年3月份,富民銀行曾被央行重慶營管部罰沒214.85萬元。

    事實上,盡管民營銀行開業時間不長,但其自身存在的問題正在逐步暴露,今年以來包括民商銀行、新網銀行、華瑞銀行等在內的多家民營銀行收到巨額罰單。

    另一方面,隨著監管力度的趨嚴,行業規范性加強,如何在業務合規的前提下通過創新金融產品提升盈利能力,也是當下民營銀行亟待解決的問題。

    與此前幾年高速增長的態勢不同,去年以來富民銀行業績增速明顯放緩。2020年和2021年上半年,富民銀行分別實現凈利潤2.16億元、1.62億元,同比下降0.96%、4.27%,上半年末該行資產總額528.43億元,較上年末小幅縮水。而此前的2017年至2019年,富民銀行凈利潤增速均在300%以上。

    多家民營銀行收百萬級罰單

    民營銀行年內大額罰單不斷。

    上月末,重慶銀保監局在官網披露一則行政處罰信息。因存在關聯交易定價不公允、向關聯方輸送利益、關聯交易管控不到位、與關聯方合作助貸業務中接受虛假用途材料發放貸款、弱化關聯企業投資類業務審查、信貸資金被股東占用、風險管控嚴重不審慎、規避業務實質進行監管套利等17項違法違規行為,重慶銀保監局決定對重慶富民銀行罰款850萬元。同時,相關責任人中,富民銀行董事長張國祥被罰50萬元、行長楚龍春被罰款30萬元、副行長鐘子明被罰款20萬元,李丙洋被警告。

    對此,富民銀行很快做出回應,表示上述相關事項是2020年監管部門對該行進行的例行業務檢查,該行高度重視監管在檢查中指出的問題,并按照檢查意見要求,針對現場檢查發現的問題,堅持舉一反三,從嚴制定整改措施,進一步完善制度、優化流程,目前已基本完成整改。

    長江商報記者注意到,開業至今五年間,富民銀行曾在2019年10月收到首筆來自于央行的罰單,處罰金額1萬元。去年3月份,因涉虛報、瞞報金融統計資料等7項違法行為,富民銀行被央行重慶營管部作出警告并罰款184.5萬元,沒收違法所得約30.35萬元,合計罰沒214.85萬元。時隔一年半時間,富民銀行再次被罰,且被罰金額達到該行自成立以來最高,兩次處罰共被罰沒超千萬。

    今年是首批民營銀行成立的第七個年頭,民營銀行存在的內控薄弱等問題逐步暴露。事實上,在富民銀行之前,年內已有多家民營銀行收到大額罰單,涉及的違法違規事實也不盡相同,民營銀行的合規之路任重道遠。

    今年3月份,溫州民商銀行因貸前調查嚴重不審慎、向存在重大不良信用記錄的公司發放貸款、向資本金不足的房地產項目發放固定資產貸款等六項違規行為,被罰225萬元,這也是該行開業以來收到的首張罰單。

    7月份,總部位于四川的新網銀行就因未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易等四項問題被央行成都分行處罰630萬元,刷新了民營銀行大額罰單紀錄。

    上月,全國首批試點的五家民營銀行之一華瑞銀行因在2016年至2020年期間,存在未按規定進行信息披露、未經任職資格許可任命高級管理人員、重大關聯交易未經董事會批準、違規向關系人發放信用貸款、授信集中度管理嚴重違反審慎經營規則、放任借款人將流動資金貸款用于股權投資等方面問題,合計被罰沒520.58萬元。

    去年業績首降資產擴表速度放緩

    相較于前幾年高速增長的發展態勢而言,近兩年來民營銀行業績增長整體放緩,并呈現兩極分化趨勢。且由于成立時間較短,營業網點較少或者無實體網點等原因,民營銀行業務開展面臨新的挑戰。

    資料顯示,富民銀行是中西部第一家民營銀行,由瀚華金控、宗申集團、福安藥業、渝江壓鑄、海特環保、陶然居和博恩科技重慶七家民營企業共同發起設立,注冊資本30億元,2016年8月獲批開業。其中,港股上市公司瀚華金控持股30%,為該行第一大股東。

    根據瀚華金控歷年披露的年報,開業前三年富民銀行業績呈現爆發式增長。2016年至2019年,富民銀行分別凈利潤180萬元、1080萬元、5260萬元、2.19億元。其中,2017年至2019年富民銀行凈利潤同比分別增長500%、387%、315.4%。

    2020年,富民銀行共計實現收入17.15億元,同比增長64%,但凈利潤2.16億元,同比微降0.96%,為開業以來首次業績下降。今年上半年,富民銀行凈利潤1.62億元,同比繼續下降4.27%。

    長江商報記者梳理發現,由于成立時間較短,且受制于營業網點較少或者無實體網點等原因,民營銀行一直面臨著攬儲問題。2018年,民營銀行智能存款產品涌現,富民銀行也順勢推出相關產品“富民寶”,借助互聯網渠道加速擴張。

    2016年至2020年末,富民銀行資產總額分別達到74.32億元、183.63億元、370.2億元、451.52億元、531.77億元。其中,2017年至2020年末資產規模較上年末分別增長147%、101.6%、22%、17.77%。

    但隨著年初互聯網存款新規發布,地方法人異地攬儲盲目擴張被叫停,此前通過互聯網渠道攬儲的多家民營銀行出現不同程度的縮表,與擁有著龐大流量優勢的互聯網系民營銀行差距拉大。

    截至今年6月末,富民銀行總資產528.43億元,資產擴表戛然而止。其負債總額491.64億元,也較上年末小幅縮水。

    有市場人士表示,隨著政策不斷規范,監管力度趨嚴,民營銀行攬儲難度加大,如何在保證業務合規的前提下開發出創新產品,持續提升盈利能力,或是民營銀行接下來需要解決的問題。

    責編:ZB

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