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    招商銀行前三季凈利936億非息收入占40%   對公房地產不良貸款增38億不良率1.29%

    2021-10-25 07:49:25 來源:長江商報

    長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

    在大財富管理價值循環鏈的帶動下,招商銀行(600036.SH)多點開花,經營業績繼續穩步提升。

    今年前三季度,招商銀行實現營業收入251.41億元,同比增長13.54%;歸屬于該行股東的凈利潤(以下簡稱凈利潤)為936.15億元,同比增長22.21%。

    截至報告期末,招商銀行資產總額接近8.92萬億元,較上年末增長6.65%。其中,貸款和墊款總額超過5.5萬億元,較上年末增長9.39%,占資產總額的比例為61.6%,較上年末上升1.54個百分點。不良貸款率繼2013年之后首次降至1%以下,僅為0.93%,較上年末下降0.14個百分點。

    長江商報記者注意到,今年第三季度,招商銀行凈利息收益率有所改善,資產管理、資產托管、投資銀行等多項業務表現亮眼。報告期內,該行實現非利息凈收入1007.72億元,同比增長21.57%,在營業收入中占比為40.08%。

    而在房地產領域,截至9月末,招商銀行房地產貸款占比有所降低,對公房地產貸款余額3588.74億元,較上年末增加165.54億元,占該行貸款和墊款總額的6.93%,較上年末下降0.31個百分點。但受到部分房地產企業信用風險暴露影響,該行對公房地產不良貸款46.23億元,較上年末增長38.33億元,增幅385%,不良率1.29%,較上年末上升1.06個百分點。

    財富管理手續費及傭金收入增近26%

    在上年同期業績增速由正轉負的低基數背景下,今年年內招商銀行業績增長明顯提速。

    從單季度業績來看,去年第二季度,招商銀行凈利潤同比負增長13.32%至219.93億元,三季度開始止跌回升,去年第三季度至今年第三季度,該行分別實現凈利潤268.15億元、207.39億元、320.15億元、291.35億元、324.65億元,同比增長0.71%、32.7%、15.18%、32.47%、21.07%,連續四個季度凈利潤增速超過兩位數。

    這也使得招商銀行年內業績增長繼續維持高位。今年前三季度,招商銀行實現營業收入251.41億元,同比增長13.54%;凈利潤為936.15億元,同比增長22.21%;年化后歸屬于該行普通股股東的加權平均凈資產收益率18.11%,同比上升1.11個百分點。

    從收入構成來看,今年前三季度,招商銀行實現凈利息收入1506.38億元,同比增長8.74%,在營業收入中的占比為59.92%。受上年LPR多次下調的累積效應影響,報告期內招商銀行的凈利差2.39%,凈利息收益率2.48%,同比分別下降4和3個基點。但第三季度,該行凈利差2.37%,環比下降1個基點,凈利息收益率2.47%,環比上升1個基點,凈利息收益率有所改善。

    對此,招商銀行表示主要原因是高收益的信用卡貸款增長較快,疊加準備金率下調因素影響,生息資產結構得到進一步優化。

    與利息凈收入相比,招商銀行的非利息凈收入呈現高速增長趨勢,中間業務表現尤為亮眼。

    前三季度,招商銀行實現非利息凈收入1007.72億元,同比增長21.57%,在營業收入中占比為40.08%。其中,凈手續費及傭金收入757.34億元,同比增長19.69%;其他凈收入250.38億元,同比上升27.63%,主要是非貨幣基金投資公允價值變動收益增加。

    長江商報記者注意到,在大財富管理價值循環鏈的帶動下,招商銀行管理客戶總資產保持較快增長,并帶動資產管理、資產托管、投資銀行等業務同步運轉。報告期內,該行財富管理手續費及傭金收入296.74億元,同比增長25.75%,特別是代理基金收入103.67億元,同比增長24.92%。此外,該行代理保險收入、代理信托計劃收入、代銷理財收入以及代理證券交易收入分別為72.96億元、61.63億元、45.94億元、10.59億元,同比增長37.95%、5.78%、42.41%、41.77%。

    截至9月末,招商銀行零售客戶數1.69億戶,較上年末增長6.96%;管理零售客戶總資產(AUM)余額10.37萬億元,較上年末增加16.02%。

    對公貸款增速放緩全行不良率下降

    截至今年9月末,招商銀行資產總額接近8.92萬億元,較上年末增長6.65%。其中,貸款和墊款總額超過5.5萬億元,較上年末增長9.39%,占資產總額的比例為61.6%,較上年末上升1.54個百分點。

    長江商報記者注意到,截至報告期末,招商銀行零售貸款和公司貸款分別為2.95萬億元、2.09萬億元,較上年末分別增長9.95%、3.79%,其中公司貸款增速有所放緩,并明顯低于零售貸款增速。招商銀行表示,主要因對公客戶有效信貸需求有所下降。

    資產質量方面,截至9月末,招商銀行不良貸款余額513.02億元,較上年末減少23.13億元;不良貸款率0.93%,較上年末下降0.14個百分點。這也是自2013年之后,招商銀行不良率首次降至1%以下。

    報告期內,招商銀行新生成不良貸款貸款351.98億元,同比減少82.58億元。而由于不良貸款生成同比下降,貸款損失準備計提金額相應減少,截至9月末,招商銀行貸款損失準備余額2,206.45億元,較上年末減少75.71億元;撥備覆蓋率447.25%,較上年末上升3.74個百分點。

    值得關注的是,當前房地產行業深度調整的背景下,招商銀行主動披露了在房地產領域的風險管控情況。截至今年9月末,招商銀行實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務余額合計5203.92億元,其中對公房地產貸款余額3588.74億元,較上年末增加165.54億元,占該行貸款和墊款總額的6.93%,較上年末下降0.31個百分點。

    但受部分房地產企業信用風險暴露影響,招商銀行對公房地產不良貸款率1.29%,較上年末上升1.06個百分點,低于該行公司貸款不良率0.18個百分點。報告期末,招商銀行對公房地產不良貸款余額46.23億元,較上年末增長38.33億元,增幅385%。

    零售貸款中,截至9月末,招商銀行個人住房貸款余額1.33萬億元,較上年末增長709.94億元,占貸款總額的比例由上年末的26.73%下降至25.79%;個人住房不良貸款余額32.24億元,較上年末減少5.12億元,不良率由0.3%下降至0.24%。

    資本充足方面,截至9月末,招商銀行高級法下核心一級資本充足率12.31%、一級資本充足率13.86%、資本充足率16.36%,較上年末分別變動0.02、-0.12、-0.18個百分點。

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    責編:ZB

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