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    江西銀行行長被免執掌三年業績降35%   年內已收25張罰單股價跌至發行價一半

    2021-10-25 07:49:25 來源:長江商報

    長江商報消息 ●長江商報記者 蔡嘉

    行長突然被“炒魷魚”、上市三年業績與股價持續低迷,江西銀行(1916.HK)怎么了?

    日前,江西銀行突然披露,因管理風格及理念與該行的業務發展及實際需求不完全一致,該行董事會決議免去該行行長羅焱的多項職務,并由董事長陳曉明代為履行該行行長職責。盡管羅焱提出了異議,但江西銀行依然表示上述解聘程序符合法律法規及該行章程的規定。

    盡管解聘理由在外界看來稍顯牽強,但自江西銀行IPO前夕接棒行長之后,羅焱掌舵期間江西銀行的經營業績與股價表現確實不太理想。

    2018年6月,江西銀行赴港IPO,上市首年開始該行連續三年凈利潤下降,2020年實現營業收入和歸屬于該行股東的凈利潤(以下簡稱“凈利潤”)102.85億元、18.59億元,相較于上市前一年分別變動8.8%、-35.11%。

    而在今年年內,江西銀行已累計收到25張罰單,僅6月28日一天就接到銀保監會開出的14張罰單。

    二級市場上,上市后不久江西銀行股價破發,去年跌至最低點2.72港元/股。截至10月22日收盤,江西銀行報3.37港元/股,僅為其IPO發行價的52%。

    掌舵三年行長突然被免職

    從任職到被解聘,羅焱就任江西銀行行長僅三年多時間。

    資料顯示,現年52歲的羅焱職業生涯起步于交通銀行。1990年起,羅焱先后擔任交通銀行揚州分紅信貸部信貸員及副科長。1996年羅焱轉投招商銀行,先后擔任業務部門副經理及經理、辦公室主任。2004年,羅焱加盟中信銀行,歷任中信銀行董事會秘書、辦公室主任、廣州分行行長兼黨委書記。加入江西銀行之前,羅焱的東家是廣東南粵銀行,2016年8月至2018年1月,羅焱先后擔任廣東南粵銀行行長、董事及黨委副書記。

    2018年2月,此時H股IPO申請已經獲得江西證監局批復的江西銀行高管層發生變動,其首任行長吳洪濤突然以“個人原因”離職。正直沖擊IPO的關鍵時間點,羅焱加入江西銀行,擔任該行行長。2018年6月,江西銀行順利赴港上市。

    然而,日前江西銀行的一份人事變動公告令市場驚訝不已。江西銀行披露,經董事會考慮評估,羅焱的管理風格及理念與該行的業務發展及實際需求不完全一致,考慮該行及股東的整體最佳利益,該行董事會決議建議免去羅焱執行董事職務,并免去羅焱江西銀行副董事長、董事會戰略委員會成員和薪酬提名委員會成員、行長等職務,自2021年10月15日起生效。

    同時,江西銀行董事長陳曉明代為履行該行行長職責,直至新任行長聘任生效為止。

    對于董事會上述決定,羅焱也提出了異議。但江西銀行表示,該行法律顧問認為,上述解聘程序符合使用的法律法規及該行章程的規定。

    上市三年盈利能力持續下滑

    行長管理風格及理念與業務發展與實際需求不一致,這一解聘理由對于投資者而言似乎并不具有說服力。不過,江西銀行近年來的經營業績確實不太理想。

    資料顯示,江西銀行由南昌銀行、景德鎮銀行兩家城商行合并組建而來,2015年12月正式成立,是江西省唯一一家省級法人銀行。2018年6月,江西銀行赴港上市,成為江西省首家上市金融企業和江西省實施“映山紅”行動以來在境外上市的首家企業。

    開業首年,江西銀行在原南昌銀行的基礎上,分別實現營業收入和歸母凈利潤68.92億元、7.73億元。2015年末,江西銀行資產總額2114.49億元,其中貸款總額856.42億元。

    2016年至2017年,江西銀行分別實現營業收入89.84億元、94.52億元,同比增長30.35%、5.2%;歸母凈利潤16.37億元、28.65億元,同比增長111.94%、74.99%,呈現高速增長勢頭。

    而在上市后,江西銀行業績就開始走下坡路。2018年至2020年,江西銀行分別實現營業收入113.51億元、129.53億元、102.85億元,同比增長20.08%、14.12%、-20.59%;凈利潤27.34億元、20.51億元、18.59億元,同比減少4.6%、24.98%、9.33%。

    換言之,羅焱擔任行長的三年間,江西銀行連續三年凈利潤下降,且2020年營業收入和凈利潤相較于上市前一年即2017年時分別增長8.8%、-35.11%。

    今年上半年,江西銀行實現營業收入53.54億元,同比減少8.14%;凈利潤13.3億元,同比增長5.9%,業績止跌回升。

    值得一提的是,不僅僅是經營業績不理想,江西銀行還頻繁收到監管罰單。據統計,今年以來,江西銀行累計收到監管部門開出的25張罰單,累計被罰445萬元。其中,今年6月28日,江西銀行在一天時間內就收到銀保監會開出的14張罰單。

    貸款占比逐年提升不良率1.72%

    業績增長持續乏力,江西銀行資產擴表速度放緩,但資產結構明顯優化。

    年報顯示,2018年至2020年末,江西銀行總資產分別為4190.64億元、4561.19億元、4586.93億元,其中貸款及墊款凈額1655.23億元、2029.89億元、2174.49億元,占總資產的比例分別為39.5%、44.5%、47.41%。在監管要求引導商業銀行業務“回歸本源”的背景下,江西銀行大力發展信貸業務,貸款占比逐年提升。

    但另一方面,江西銀行的信貸資產質量波動較大,使得該行面臨持續盈利能力穩定的問題。2015年至2017年末,江西銀行不良率分別為1.81%、1.68%、1.64%;撥備覆蓋率218.93%、210.94%、215.17%。

    2018年和2019年末,該行不良率接連攀升,分別漲至1.91%、2.26%,直至2020年末才下降至1.73%。而這三年間,江西銀行的撥備覆蓋率分別為171.42%、165.65%、171.56%,相較于上市前已經明顯降低。

    截至2021年6月末,江西銀行不良率1.72%,較上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率175.48%,較上年末提升3.92個百分點。

    長江商報記者注意到,今年上半年,江西銀行加大不良資產的清收處置,不良得到有效控制,使得發放貸款和墊款的減值損失計提大幅減少,使得該行凈利潤降幅收窄并回正。報告期內,該行資產減值損失22.4億元,同比減少17.73%。而2018年至2020年,該行資產減值損失44.38億元、64.9億元、42.84億元,同比增長72.31%、46.22%、-33.98%。

    需要注意的是,聯合資信評估報告指出,江西銀行表外業務整體規模較大,需關注其表外風險敞口及面臨的信用風險。截至2020年末,江西銀行表外項目余額為479.67億元,其中銀行承兌匯票余額197.48億元,保證金比例57.7%,存在一定的風險敞口。

    截至今年6月末,江西銀行資本充足率、一級資本充足率以及核心一級資本充足率分別為12.71%、10.08%、10.08%,較上年末分別減少0.18、0.22、0.21個百分點。

    二級市場上,江西銀行熱度較低。2018年以6.39港元/股的價格首發上市后,當年年末江西銀行股價達到最高點7.27港元/股,此后持續下跌,去年9月份最低跌至2.72港元/股。截至今年10月22日收盤,江西銀行報3.37港元/股,僅為其IPO發行價的52%。

    責編:ZB

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