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    金融“活水”灌溉“專精特新”企業

    2021-10-26 07:41:25 來源:長江商報

    長江商報消息 北交所宣布設立以來,“專精特新”型中小企業變得更加炙手可熱。

    記者近期調研中了解到,多家銀行正在醞釀或已經制定針對性金融服務方案,還有銀行計劃通過專項支持行動,來服務各類“專精特新”型企業。究其原因,包括政策紅利、銀行信貸邏輯的改變,以及北交所設立等都是關鍵因素。

    數據也予以印證,今年以來信貸資源不斷向“專精特新”型企業傾斜。人民銀行新聞發言人、調統司司長阮健弘日前表示,9月末,“專精特新”企業貸款余額同比增長18.2%,比全部貸款的增速高6.3個百分點;貸款合同平均利率是4.52%,分別比上年末和上年同期低0.15和0.25個百分點。

    銀行爭相“雪中送炭”

    天津DX公司是一家研發、生產和銷售輸血檢測產品的高新技術企業,今年以來,由于訂單激增,公司的資金需求量陡增。

    但同其他高新技術企業一樣,該企業缺乏抵押物,貸款較難。今年8月,浦發銀行天津分行了解到該企業需求,盡調后發現該公司是天津市“專精特新”企業,便通過“專精特新”小微企業專項方案給予300萬元貸款支持。

    截至今年9月,全國有“專精特新”企業近5000家,而“小巨人”企業則是在“專精特新”企業中的優中選優。如今,隨著產業鏈升級,支持這類企業發展已上升至國家戰略層面——今年7月底召開的中共中央政治局會議提出,加快解決“卡脖子”難題,發展專精特新中小企業。

    浦發銀行天津分行發放的首筆“專精特新”企業貸款,便是浦發銀行的試點行動。據悉,浦發銀行已指導全國各分行與當地工信部門對接,重點圍繞“專精特新”型及“小巨人”企業的切實需求,全面提升對科創中小企業的服務質效。該行上海、廣州、天津等分行都已分別針對“專精特新”型及“小巨人”企業,制定相關金融服務方案。

    積極付諸行動的銀行不在少數。上海農商銀行表示,已與上海市逾1000家“專精特新”中小企業建立合作關系,其中已與該行開展授信業務合作的企業多達552家,信貸規模近150億元。

    融資增渠道 退出有通道

    從記者采訪情況看,銀行之所以爭著搶著為“專精特新”企業提供服務,首要原因是產業鏈升級背景下的政策紅利。例如,2021年財政部等部門發文,提出中央財政專項資金將安排100億元以上獎補資金,支持1000余家國家級專精特新“小巨人”企業加大創新投入。有投入和發展,自然就有資金需求。在當前經營壓力下,這些企業正是銀行尋求的客戶。

    此外,科創板、北交所正進一步拓寬“專精特新”企業融資渠道,也為投資方提供了退出通道。一家上市農商行行長向記者表示,科創板開板后,這些企業有了很大的成長空間,相當于銀行也有了退出通道——可以通過賺取部分企業上市后的超額收益(比如投貸聯動換取的期權收益),來覆蓋信用下沉(一般風險較大又無抵押的貸款)的風險成本。該行今年還將目標企業客群前移至天使投資階段企業。

    這兩年來,不少銀行因為服務科創企業已經分享紅利!敖刂2020年三季度末,浦發銀行服務科技型企業超3.8萬戶,貸款余額超2300億元;在科創板上市企業中,超過70%是浦發銀行服務的客戶!逼职l銀行行長潘衛東此前介紹稱。

    仍有難點待解

    政策支持、金融資源傾斜的結果是——“專精特新”企業的獲貸率提高了。據人民銀行統計,9月末,“專精特新”企業的獲貸率是71.9%,戶均貸款余額7582萬元。

    作為“專精特新”企業聚集地之一,廣東地區獲貸率更高。人民銀行廣州分行日前披露,廣東“專精特新”及“小巨人”企業獲貸率為74.3%,貸款余額243億元,比年初增長39.4%,比各項貸款增速高28.2個百分點。

    但記者在調研中了解到,仍有“專精特新”企業反映融資難、融資貴!巴ǔcy行還是要我們有擔保才能貸到款。作為科技型中小企業,我們哪有資產可以抵押擔保?所以一般要找擔保公司,主要股東還要簽訂無限擔保責任才能獲貸!币患冶本┦屑墶皩>匦隆逼髽I負責人表示,即使這樣的融資成本也不低,年化利率大約在6%到7%。

    一家股份行江浙地區支行行長向記者透露,雖然總行有要求支持,但各家銀行執行尺度不一樣。其所在支行的企業信用貸款就做得很少,這種授信方式對企業要求很高,需通過測算資產負債等指標來進行評級,很多企業過不了關。

    招聯金融首席研究員董希淼建議,銀行是金融的主體,要破除對抵押擔保的迷信,將商標、專利等授信依據,根據“專精特新”企業輕資產等特點開發更多信用貸款產品,更好地滿足企業需求;對各級政府和金融管理部門來說,也要為金融支持服務“專精特新”企業創造良好的政策環境。例如,建立健全企業、金融、政府各方責任共當和損失分擔機制;設立“專精特新”企業貸款風險補償基金,健全科創企業擔保體系;適當提高“專精特新”企業貸款不良率容忍度,并落實容錯糾錯、盡職免責制度,減少金融機構和從業人員的后顧之憂。(上海證券報)

    責編:ZB

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